KEB하나은행 개인연금펀드 시장서 두각

시장점유율 50% 웃돌아
2년전 연금사업본부 신설
他은행 앞서 시장 확대 대비

"올해 TDF 판매확대… 연금전문은행 될 것"

KEB하나은행이 개인연금펀드 시장의 절대강자로 떠올랐다. 다른 은행에 앞서 2년 전부터 공들인 결과로 풀이된다. KEB하나은행은 올 들어선 타깃데이트펀드(TDF:target date fund)를 적극 판매해 ‘연금 전문은행’ 입지를 구축한다는 전략을 세워 주목받고 있다. TDF는 가입 고객의 은퇴시점을 목표시점(타깃데이트)으로 설정하면, 운용사들이 생애주기에 따라 알아서 운용해주는 펀드 상품이다.

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난달 30일 기준으로 KEB하나은행의 연금펀드 수탁액은 1조4191억원으로 은행권에서 판매한 연금펀드 수탁액의 53.7%를 차지하고 있다. 국민은행(5270억원)과 신한은행(2611억원)이 뒤를 잇고 있지만 격차는 상당한 수준이다. 이는 KEB하나은행이 2년 전 은행 중에선 처음으로 연금사업본부를 만드는 등 개인연금펀드 시장 확대에 대비했기 때문으로 분석되고 있다.

KEB하나은행 관계자는 “다른 은행들이 원리금 보장형 상품 위주로 연금펀드를 판매했지만 KEB하나은행은 다양한 연금펀드를 소비자들에게 제시한 것도 차이점 중 하나”라고 설명했다.

최근 들어 KEB하나은행이 주력 상품으로 꼽고 있는 TDF는 다른 은행의 벤치마킹 대상 판매상품이 되고 있다. TDF는 미국 등 선진국에선 이미 보편화된 연금상품으로 가입자 연령이 젊을 때는 주식 비중을 높여 운용하다가 은퇴시점이 가까워질수록 채권 등 안전자산 비중을 확대해 가는 방식으로 운용된다. 국내에선 삼성자산운용이 2016년 처음으로 ‘한국형 TDF’를 선보였다.

TDF 운용 규모는 2016년 말 672억원에서 작년 말 7424억원, 지난 26일 현재 9474억원으로 급성장했다. 이 중 절반가량(4272억원)은 삼성자산운용에서 운용하고 있으며, 7개 삼성TDF의 최근 1년(26일 기준) 수익률은 2.41~8.21%에 이른다.

은행들이 판매한 TDF는 2681억원이며 이 중 1250억원어치를 KEB하나은행에서 판매했다. KEB하나은행 관계자는 “연금상품은 장기투자상품이라 지속적인 수익률 관리가 필요한데 대부분 한 번 가입하면 재조정(리밸런싱)은커녕 운용 성과도 제대로 확인하지 않는다”며 “이런 현황과 연령대를 감안해 운용 자산을 조절하는 TDF를 적극 추천하고 있다”고 전했다.

안상미 기자 saramin@hankyung.com