생애단계별 위험보장 보험으로 준비하세요
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개인이나 가정의 경제적 생애단계(financial life stages)는 경제력이 생기는 시점, 즉 취업이나 결혼과 더불어 시작된다. 이후 가족의 생애는 보통 가족구성원의 변화를 중심으로 신혼기, 자녀출산기, 자녀양육기, 자녀독립기, 빈 둥지기, 사별기의 6단계로 구분된다. 물론 자녀가 없거나 독신으로 지내거나 이혼이라는 중대한 사건을 경험하는 경우 시기 구분이 다소 달라질 수 있다. 가족의 각 생애단계에는 그 단계에 해결해야 할 과업이 있다. 예를 들면 자녀양육기에는 자녀를 훌륭하게 키우는 것이 가장 큰 과업이다. 이 시기에는 내 집 장만이나 가장의 승진 같은 또 다른 과업도 있을 수 있다.이런 과업을 무리 없이 수행하려면 해당 시기의 위험도 잘 관리해야 한다. 그중에서도 경제 상황에 영향을 줄 수 있는 위험에 대해서는 가장 먼저 대비책을 세워야 한다. 경제적 위험보장은 해당 생애단계 이전, 때에 따라서는 그보다 훨씬 앞선 단계에서부터 대응할 필요가 있다. 예를 들어 결혼이나 출산으로 가족구성원이 늘어나면 가장에게는 가족에게 생길 수 있는 미래의 위험에 대비해야 할 역할이 생긴다. 은퇴 후 본인과 배우자의 노후소득도 가장에게 소득이 발생하는 경제활동기에 미리미리 준비해나가야 한다.
가족의 각 생애단계별로 이뤄야 할 과업을 달성하는 일 못지않게 이를 방해하는 경제적 위험을 차단하는 일도 중요하다는 점을 명심하자. 가장의 갑작스러운 사망, 중대질병 이환, 부족한 노후소득, 자녀 교육비나 지원비용 부담, 은퇴 후 배우자의 소득 상실, 막대한 의료간병비 등 우리 인생에 찾아올 수 있는 여러 가지 위험을 대비하는 데 있어 보험만큼 적절한 수단은 없다.
조명기 삼성생명 은퇴연구소 수석연구원