中企 44%가 이자도 못내는데…"엎친데 덮쳤다"

기준금리 1년 만에 인상
시름 깊어진 中企·자영업자

시중은행 대출심사 깐깐해져
非은행 대출 137兆 역대 최대

한국은행의 금리 인상으로 최저임금 인상과 내수침체로 어려움을 겪고 있는 중소기업과 자영업자의 부담이 더 커질 것으로 보인다. 회생이 어려워 이자도 감당하지 못하는 ‘한계기업’이 늘고 금리가 높은 비은행권 대출도 증가할 전망이다.

한은에 따르면 올해 영업이익으로 이자도 못 내는 한계 중소기업은 44.1%나 된다. 작년 41.6%에서 더 늘었다. 중소벤처기업부가 집계한 한계 중소기업 수는 지난해 말 기준 2730개였다. 이는 외부감사 대상 중소기업의 14.4%에 달한다. 한계 중소기업이란 영업이익을 이자비용으로 나눈 지표인 이자보상배율이 3년 연속 1 미만인 중소기업을 말한다. 이익으로 이자도 못 내는 상태가 3년간 지속됐다는 의미다. 한계기업은 2010년 2050개에서 2015년 2754개로 증가하다가 2016년 2666개로 처음 감소한 뒤 지난해 2730개로 다시 늘어났다.

빚이 많은 기업도 타격은 불가피하다. 지난해 부채비율 200% 이상 중소기업 비율(한은 기준)은 12.0%로 2016년(10.3%)에 비해 1.7%포인트 늘어났다. 경기도에 있는 한 중소기업 사장은 “정부가 지원하는 정책자금을 받는 기업을 제외한 나머지 기업은 금리 변동에 민감할 수밖에 없다”며 “최저임금 인상과 주 52시간 근로제 도입을 앞두고 금리까지 인상돼 경영여건이 최악으로 내닫는 것 같다”고 말했다.

시중은행보다 금리가 훨씬 높은 금융회사에서 돈을 빌려 쓰고 있는 중소기업 및 소상공인도 금리 인상의 충격을 크게 느낄 수밖에 없다. 지난 8월 말 기준으로 자영업자를 포함한 중소기업이 제2금융권 등 비은행 금융회사에서 대출받은 금액은 137조4280억원에 달했다. 한은이 관련 통계를 작성한 뒤 최대 규모다. 지난해 같은 기간(102조1068억원)보다 35.6%(35조3212억원) 증가한 금액이다. 시중은행의 대출심사가 강화되면서 자영업자와 중소기업이 비은행에 손을 벌리는 풍선효과가 나타나고 있다는 게 전문가들의 분석이다.

자영업자 폐업률이 더 높아질 것이라는 관측도 나온다. 최승재 소상공인연합회 회장은 “소상공인 부채 중 비은행 대출이 계속 늘고 있다”며 “자영업자에 대한 지원대책 없이 금리만 인상하는 건 폐업하라는 얘기”라고 주장했다.

김진수 기자 true@hankyung.com