中企 초년생 3년 만에 3000만원 목돈 모으는 정책금융상품 '강추'
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혜택 많은 정책금융상품 봇물통상 정책금융상품이라고 하면 정부가 중·저신용자의 부담을 덜기 위해 내놓은 사잇돌대출, 햇살론 등 대출상품을 생각하는 경우가 많다. 하지만 이런 대출상품 외에 정부가 청년층과 신혼부부 등 사회초년생을 위해 세금 감면, 국비 지원을 비롯한 각종 혜택을 주는 정책금융상품도 적지 않다. 다만 정책금융상품마다 연 소득 및 나이 제한 등 지원 기준이 달라 본인에게 적합한 상품을 미리 따져보고 선택해야 한다는 게 전문가들의 공통된 지적이다.3년 만에 3000만원 모아볼까지난해 7월 말 국토교통부가 출시한 청년우대형 청약통장은 청년층의 주택 구입을 위한 목돈 마련을 위해 청약 기능을 유지하면서 금리와 비과세 혜택을 주는 상품이다. 만 19세 이상~34세 이하로 전년도 신고소득이 있고 연소득 3000만원 이하인 무주택 가구주가 가입할 수 있다. 지난해까지는 만 29세 이하였지만 올 들어 34세 이하로 확대됐다. 가입 조건에 해당하는 나이 중 군복무를 했다면 병역 기간은 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 사람도 포함된다. 병역 및 학업 등으로 30대 초반에 취업하는 청년도 청년우대형 청약통장에 가입할 수 있다는 뜻이다. 근로소득자를 포함해 1인 창업자, 프리랜서, 학습지 교사도 가입이 가능하다.
가입자격 꼼꼼히 따져야
특히 당초 무주택 가구주로 한정됐던 가입 요건이 지난 1월부터 대폭 완화됐다. 정부는 3년 안에 독립이나 결혼 등으로 가구주가 될 예정이거나 무주택 가구의 가구원이기만 해도 청년우대형 청약통장에 가입할 수 있도록 자격 요건을 완화했다. 납입 방식은 기존 주택청약종합저축과 비슷하다. 1500만원까지 자유롭게 납입할 수 있다. 1500만원에 도달한 뒤에는 연간 600만원 한도로 매월 최소 2만원부터 최대 50만원까지 10원 단위로 자유 납입이 가능하다. 연 최대 3.3% 금리가 적용돼 일반 청약통장보다 금리가 1.5%포인트 높다. 다른 청약통장처럼 연 240만원 한도로 소득공제 혜택도 받을 수 있다.
중소기업에 취직한 사회초년생은 해당 기업 및 정부 지원을 받아 3년 만에 3000만원의 목돈을 마련할 수 있다. 청년내일채움공제는 고용노동부와 중소벤처기업부가 중소기업에 정규직으로 취업한 청년이 일정 기간 월급을 적립하면 목돈 마련을 지원해주는 공제상품이다. 연령 조건은 만 15세 이상~34세 이하며 군필자는 복무 기간에 비례해 최고 만 39세까지 가능하다.상품은 2년형과 3년형으로 구분된다. 2년형은 중소·중견기업에 취업한 청년이 2년간 근무하며 300만원(매월 12만5000원)을 적립할 경우 정부와 기업이 각각 900만원과 400만원을 보태줘 총 1600만원을 마련할 수 있다. 3년형은 청년 본인이 3년간 600만원(매월 16만5000원)을 적립하면 정부와 기업이 각각 1800만원과 600만원을 적립해 3년 뒤 3000만원을 받을 수 있다. 다만 다니고 있는 기업의 규모가 커져 대기업으로 바뀌면 중도에 청년공제 가입 자격을 상실할 수 있다는 점은 유의해야 한다.
연 1%대 전세자금 대출도
취직한 지 얼마 안 된 신혼부부가 ‘내 집’ 장만을 위해 대출을 받아야 한다면 최대한 낮은 금리로 받는 것이 중요하다. 모든 대출은 연소득을 기준으로 하기 때문에 대출 전 부부합산 소득을 정확하게 파악해 두는 것이 좋다. 신혼가구를 위한 정책금융상품은 크게 집 구입 자금을 대출해주는 디딤돌 대출과 보금자리론, 전세자금 대출로 구분된다.국토부가 지원해주는 디딤돌 대출은 신혼부부 합산 연소득이 7000만원 이하여야 가능하다. 주택가격 5억원, 전용면적 85㎡ 이하인 주택에 한해 최대 2억2000만원까지 대출받을 수 있다. 합산 연소득이 7000만원 이상인 맞벌이 부부라면 금융공공기관인 주택금융공사가 취급하는 보금자리론을 활용할 수 있다. 부부 합산 연소득 8500만원까지 구입 자금을 낮은 금리에 대출받을 수 있다. 보금자리론은 중산층 이하 국민의 주거 안정을 위해 6억원 이하 주택을 구입할 때 정책자금으로 최대 3억원까지 저리 고정금리로 대출해주는 상품이다.
다음달 기준으로 주택금융공사 홈페이지에서 신청하는 ‘u-보금자리론’과 은행 창구에서 신청하는 ‘t-보금자리론’은 대출 만기에 따라 연 2.90(만기 10년)~3.15%(30년) 금리로 이용할 수 있다. 전자약정 등 온라인 신청으로 비용이 절감되는 ‘아낌e-보금자리론’은 0.10%포인트 저렴한 연 2.80(10년)~3.05%(30년) 금리가 적용된다. 신혼부부는 추가 금리우대도 받을 수 있다.
전세자금 대출 중 연 1%대의 낮은 금리를 받을 수 있는 신혼부부 전용 대출상품도 있다. 합산 연소득이 6000만원인 신혼부부가 대상인 버팀목 대출의 한도는 수도권은 2억원, 그 외 지역은 1억6000만원이다. 대출 기한은 처음 2년이며 이후 4회 연장해 최대 10년간 이용할 수 있다. 대상주택 임차보증금은 수도권은 3억원 이하, 비수도권은 2억원 이하다. 다만 전용면적 85㎡ 이하 주택이어야 버팀목 대출을 받을 수 있다.
강경민 기자 kkm1026@hankyung.com