[보험 법률방] 휴가철 맘편히 교대운전하려면 꼭 챙겨야할 보험은?
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'다른 자동차운전담보 특별약관(타차특약)' 활용 가능
종합 보험 가입하면 자동으로 '타차특약' 가입
단기간·장거리 운전한다면…'단기운전자확대특약'도 있어
A씨는 동생들과 함께 휴가를 가던 중 교대운전을 하게 되었습니다. 운전자 A는 고속도로에서 동생차량을 운전하던 중 그만 후미추돌 사고가 발생하게 되었습니다. 이 사고로 피해차량에 탑승하고 있던 운전자가 대퇴부 골절 등으로 12주의 진단을 받게 됐습니다. 피해차량 견적은 750만원 정도 나왔습니다. 운전자 A와 동생은 요추염좌, 경추염좌 등으로 2주 진단을 받았습니다. 이때, 동생차량은 종합보험에는 가입되어 있어 보험회사에 보험접수를 했습니다. 동생차량은 부부운전자 한정특약에 가입되어 있어 책임보험(대인배상Ⅰ)만 보상이 된다는 통보를 보험회사로부터 받게 되었습니다. 그러던 중 A씨는 본인이 가입한 자동차보험에 '다른 자동차운전담보 특별약관'를 생각하게 됐고, 이를 접수했습니다. A씨는 본인의 보험으로 보상을 받을 수 있을런지 궁금합니다.
[보험 법률방]
보험 법률방의 백주민 교수입니다. 휴가철 장거리 여행을 하다보면 교대 운전하는 경우가 발생할 수 있습니다. 내가 다른 자동차를 운전 중 사고가 발생한 경우, 그 사고차량에 책임보험만 가입한 경우나 종합보험은 가입됐지만 운전자한정특약 등으로 책임보험만 처리될 경우가 있습니다.
이 타차특약은 통상 별도의 비용을 내고 가입하는 것은 아닙니다. 보통 종합보험을 가입할 경우 ‘무보험자동차 상해’를 가입하게 되는데, 이 때 무보험자동차 상해를 가입하면 부가특약으로 타차특약이 자동가입됩니다. 타차특약에서 보상되는 범위는 사고차량 대인배상Ⅰ을 초과하는 손해, 대인배상Ⅱ, 대물배상, 자기신체사고손해까지 보상이 됩니다.
타차특약에서 다른 자동차의 범위는 매우 중요합니다. 왜냐하면, 타차특약에서 정의하고 있는 다른자동차를 운전했을 때에만 이 특약에 따라 보상이 되기 때문입니다. 자가용 승용차 보험으로 다른 자동차의 범위는 다음과 같습니다. ①다인승 승용차부터 일반 승용차 ②경승합부터 16인승 이하의 승합차 ③경화물부터 1톤 이하의 화물차까지입니다. 타차특약에서 중요한 건 보상되지 않는 다른 자동차입니다. 다른 자동차의 범위에 해당되지 않는 주요 세가지는 다음과 같습니다. ①반드시 자가용 자동차만 가능합니다. 영업용차량이나, 본인이 근무하는 회사의 업무용차량으 다른자동차의 범위에 포함되지 않습니다. ②다른 자동차가 부모, 배우자 자녀가 소유하거나 통상적으로 사용하는 자동차는 다른 자동차의 범위에 포함되지 않습니다. ③오토바이(이륜자동차)는 다른자동차의 범위에 포함되지 않습니다.
A씨의 사고에서 보상을 정리하면 크게 세 가지로 구분할 수 있습니다.○ 피해차량 운전자 보상 : 동생차량 대인배상Ⅰ, 운전자 A의 타차특약 대인배상Ⅱ에서 보상
○ 피해차량 보상 : 운전자 A의 타차특약 대물배상에서 보상
○ 운전자 A와 동생 보상 : 운전자 A의 타차특약 자기신체사고에서 보상
☞휴가기간에 장거리, 장시간 운전을 계획한다면 ‘단기운전자확대특약’을 가입하자
연휴기간이나 휴가기간에 장거리, 장시간 운전으로 인해 동승자와 교대로 운전을 계획하는 경우가 있습니다. 그럴 때에는 미리 운행하는 차량의 운전자 범위를 단기간 확대하는 ‘단기운전자확대특약’에 미리 가입해 두는 게 중요합니다.
답변=백주민 큰믿음손해사정 대표(경찰대학 외래교수, 유튜브 '사고날땐 백박사')
정리= 김하나 한경닷컴 기자 hana@hankyung.com