한도 올려줘도 대출 안 나오는 이유 [집코노미TV]

3분부동산

부린이를 위한 내 대출한도 계산하기

▶전형진 기자
깊은 산 속 옹달샘
호랑이 없는 굴엔 토끼가 왕이죠

그래서 토끼는 호랑이굴을 팔고
옆에 있는 더 큰 굴로 이사를 가기로 했습니다
근데 돈이 모자라서 대출을 받으려고 봤더니
조건이 있었죠

만약 토끼가 굴이 많은 다주택자라면
굴을 담보로 대출 안 해줍니다

무주택자라면
대출받아 산 굴에 6개월 안에 전입하는 조건이죠

하지만 토끼는 토끼는 원래 굴을 갖고 있던..
자기 것은 아니지만 어쨌든 1주택자니까
6개월 안에 기존주택 호랑이굴을 처분하고
대출을 받은 신규주택
새로운 굴에 전입해야 하는 조건입니다

그럼 대출을 얼마나 해줄까요
이땐 토끼가 담보로 거는 굴의 시세를 따져서
일정 비율만큼만 한도로 인정해주는데
이걸 LTV라고 합니다
서울 사는 토끼는 40%만 가능하죠

8냥짜리 굴을 살 땐
3.2냥을 빌릴 수 있습니다
10냥짜리 집을 살 땐
4냥을 빌릴 수 있을까요?

아닙니다
9냥 이하는 40%
9냥 초과는 20%
그러니까 10냥짜리 굴을 살 땐
9냥의 40%인 3.6냥 더하기
1냥의 20%인 0.2냥
총 3.8냥을 빌릴 수 있겠죠

아닙니다
여기서 또 토끼의 소득을 봅니다
백순데..

토끼가 1년 동안 얼마를 벌고
그 중에 대출 원리금이 얼마나 나가는지를 따지는 거죠
이게 바로 DSR입니다
이것도 40%만 가능하죠

아까 8냥짜리 집을 살 땐 3.2냥까지 빌릴 수 있다고 했는데
토끼가 1년에 0.5냥을 번다고 해보죠
3.2냥을 금리 4%, 20년 만기, 원금균등방식으로 상환하면
1년 원리금상환액은 0.28냥
토끼 연소득의 40%를 그냥 넘습니다

같은 조건으로 DSR 40%를 맞추려면
토끼는 2.2냥만 빌릴 수 있습니다

근데 DSR은 토끼의 다른 빚도 다 포함됩니다

만약 토끼가 외제차를 사면서 풀할부를 긁었으면
1년 동안 나가는 원리금을 계산해서
주담대 한도가 더 깎이는 거죠

그러니까 산신령이 와서 LTV 90%로 올려주겠다고 해도
DSR 40%가 그대로면 한도는 한 푼도 안 늘어납니다

그리고 15냥 초과는 아예 국물도 없습니다

토끼는 그제서야 깨달았죠
별주부가 집을 메고 다니는 이유를..
그럼 이만 총총

기획 집코노미TV 총괄 조성근 영상부문장
진행 전형진 기자 편집 김윤화 PD 디자인 문윤정
제작 한국경제신문·한경닷컴·한경디지털랩