은행 추격하는 P2P업체…대출액 올들어 20% 급증

대출액 1.3조, 7개월 만에 2배↑
LTV·DSR규제 예외…문턱 낮아
저축銀도 풍선효과로 대출 증가

올해 들어 금리 급등과 대출 규제, 부동산 거래 부진 등의 여파로 금융권 가계대출이 내리 감소하는 가운데서도 저축은행과 온라인투자연계(P2P) 시장은 조용히 몸집을 불리고 있다. 은행 대출이 어려운 중·저신용자가 연 10%대 초중반 금리로 급전을 조달할 수 있는 몇 안 되는 곳이기 때문이다.

20일 온라인투자연계금융 중앙기록관리기관에 따르면 전날 기준 P2P업계 총대출 잔액은 1조3347억원으로 지난해 말(1조1151억원)보다 20%(2196억원) 늘었다. 이 중 93%는 가계대출이었다. 금융당국에 등록된 업체만 영업할 수 있도록 한 온라인투자연계금융업법이 시행된 지난해 8월 말(6798억원)과 비교하면 대출 규모가 두 배로 증가했다.

업계에선 은행 대출을 못 받는 중·저신용자의 급전 수요가 몰리고 있기 때문이라고 분석한다. P2P 업체는 기존 금융사와 달리 총량 규제는 물론 LTV(담보인정비율)·DSR(총부채원리금상환비율) 규제도 받지 않아 이미 대출이 많은 사람이 추가로 대출받을 때도 문턱이 낮은 편이다. 한 P2P 업체 관계자는 “부동산담보대출 평균 금액이 9000만원 정도인데 이용자의 70~80%가 자영업자”라며 “부동산 규제를 피하려는 ‘빚투’보다는 생활자금 목적 대출이 대부분”이라고 전했다. 또 다른 관계자는 “신용점수가 600점대인 저신용자가 2금융권에서 추가 신용대출을 받으려면 금리가 연 15% 이상으로 책정되는 경우가 많지만 P2P 대출은 연 12~13%대로도 가능하다”고 했다.

이는 지난해 12월 이후 은행 가계대출이 사상 처음으로 4개월 연속 줄어든 것과 대조적이다. 금융위원회에 따르면 올 들어 3월까지 국내 금융권 가계대출은 4조6000억원 줄었고, 감소분의 대부분은 은행(3조6000억원) 대출이었다. 반대로 저축은행 대출은 4000억원, 보험사 대출도 3000억원 늘었다.

한 저축은행 관계자는 “총량 규제에 따라 가계대출 증가율을 지난해의 절반으로 줄여야 하는 만큼 올 1분기에는 대출 심사를 더 강화했는데도 가계대출이 계속 늘고 있다”고 했다. 저축은행은 지난해 20%대였던 가계대출 증가율을 올해 10~15%로 줄여야 한다. 이 관계자는 “2금융권을 이용할 수밖에 없는 중·저신용자의 자금 실수요가 여전히 큰 점을 감안해 올 2분기에는 대출 문턱을 좀더 낮출 예정”이라고 했다.

빈난새 기자 binthere@hankyung.com