은행 20조원 순이익 거둘 때, 가계빚 80조원 늘었다

대출금리는 '뜀박질'
예·적금 금리는 '찔끔'

예대금리差 갈수록 벌어져

시중은행 대출금리가 가파르게 오르는 동안 예·적금 금리는 찔끔 상승하는 상황이 이어지면서 대출자들의 이자 부담이 커지고 있다. 코로나19 사태 2년간 국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 시중은행이 20조원의 순이익을 낼 때 가계가 이들 은행에 진 빚은 네 배에 달하는 80조원 늘었다.

22일 한국은행에 따르면 은행권 예대금리차(대출금리와 예금금리 차이)는 작년 12월 연 1.55%포인트에서 올 2월 연 1.86%포인트로 확대됐다. 신규 취급액 기준 총대출 평균금리에서 저축성 수신 평균금리를 뺀 수치다. 대출금리가 연 3.25%에서 연 3.56%로 오르는 동안 수신금리는 연 1.70%로 제자리걸음을 했다.

대출금리는 전례 없이 빠른 속도로 치솟고 있다. 이날 기준 4대 은행의 주택담보대출 금리는 고정형이 연 3.97~6.39%, 변동형은 연 3.42~5.35%를 나타냈다. 지난 1월 3일 고정형이 연 3.68~5.40%, 변동형이 연 3.51~5.07%였던 것을 감안하면 상단이 최대 1%포인트 가까이 뛰었다. 신용대출 금리는 1월 연 3.23~4.73%, 이날 연 3.83~6.08%로 상승 폭이 더 컸다.

주요 대출금리의 산정 기준이 되는 은행채 금리(5년, AAA)가 1월 3일 연 2.339%에서 전날 연 3.446%까지 오르는 등 급등세를 보이고 있는 영향이다. 이처럼 대출 비용이 점점 늘어나고 있지만 코로나19 사태를 거치며 중소기업과 가계는 빚을 늘렸다. 5대 은행의 중소기업대출 잔액은 2020년 3월 455조4912억원에서 올해 3월 567조8414억원으로 25% 증가했다. 가계대출의 경우 올해 들어 소폭 줄어들긴 했지만 최근 2년으로 보면 619조9881억원에서 703조1937억원으로 13% 늘었다.

반면 수신금리 인상 속도는 더디다는 지적이다. 이에 더해 시중자금이 정기예금 대신 저원가성 예금인 요구불예금으로 몰리면서 은행들의 수익성은 더 좋아지고 있다. 5대 은행의 정기예금 잔액이 올 1월 666조7769억원에서 지난달 659조4863억원으로 감소할 때 요구불예금 잔액은 700조3291억원에서 727조1681억원으로 불어났다.

증시 불안정으로 투자처를 찾지 못한 ‘대기성 자금’이 입출금이 자유로운 요구불예금으로 몰렸고, 금리 상승 추이를 지켜본 뒤 정기예금에 가입하려는 관망 심리 때문이란 분석이 나온다.

이인혁 기자 twopeople@hankyung.com