中企대출 절반, 年 6%대 고금리…이자도 못 갚는 한계기업 속출

1년새 금리 2%P 올라 부담 커져
은행권, 신규 대출 문턱도 높여
4000억 이자경감책 실효성 의문

은행들의 중소기업 대출 금리가 1년 새 2%포인트 이상 급등해 연 6%가 넘는 고금리 대출 비중이 전체의 절반에 육박하고 있다. 영업이익으로 이자조차 갚기 어려운 한계 중소기업이 늘고 있어 은행 부실로 이어질 수 있다는 우려도 나온다.

29일 은행연합회에 따르면 국민·신한·하나·우리 등 4대 시중은행이 지난해 4분기(10~12월) 취급한 중소기업 신용대출 평균금리는 연 5.63~6.79%로 집계됐다. 작년 1분기(1~3월) 연 3.37~4.56%와 비교해 금리 상단이 2.23%포인트 올랐다.

지난해 4분기 연 4% 이하 금리로 대출받은 중소기업 비중(잔액 기준)은 2.3~14%로 작년 1분기(44.3~77.6%)에 비해 크게 줄었다. 같은 기간 연 6%대 중소기업 대출 비중은 1.6~5.5%에서
21.5~42.4%로 커졌다.

대출 금리가 치솟으면서 연체율이 상승하는 등 부실도 확대되고 있다. 금융감독원에 따르면 지난해 11월 말 기준 국내 은행의 중소기업 대출 연체율은 0.34%로 전월(0.30%)보다 0.03%포
인트 상승했다.

이자보상배율이 1(지난해 상반기 기준)을 밑도는 중소기업도 49.7%에 달했다. 이자보상배율은 영업이익을 이자비용으로 나눈 수치로 1 미만일 경우 기업 영업활동에서 벌어들인 이익으로 이자조차 못 갚고 있다는 것을 의미한다.

중소기업 대출 문턱도 높아지는 추세다. 이달 20일 기준 4대 시중은행 중소기업 대출 잔액은 486조6644억원으로 지난해 12월(487조280억원) 대비 3636억원 줄었다.

국민·신한·하나·우리·농협 등 5대 시중은행이 최근 4000억원 규모의 이자 경감 대책을 내놓긴 했지만 신규 자금 지원에는 여전히 소극적이라는 평가다. 이자 경감 대책 자체도 기업에 실
효성이 크지 않다는 지적이다. 연 7%가 넘는 금리의 신용대출을 연장할 때 7% 초과분에 대해서만 은행별로 최대 3% 포인트 낮춰준다. 감면한 이자 금액도 바로 돌려주는 게 아니라 대출 원금에서 줄여주는 방식이다.

이소현 기자 y2eonlee@hankyung.com