만일의 사고·질병 대비, 보험으로 미리 준비를

라이프스타일 따른 보험 가입
60대 이후 의료비 철저 대비를

사람은 출생, 성장, 결혼, 육아, 노후의 단계를 거치는데 이런 단계를 ‘라이프 사이클’이라고 한다. 크게는 성장기(0~19세), 청년기(20~30대), 중년기(40~50대), 노년기(60대 이후)로 구분하는데 인간의 생사를 담보로 하는 생명보험과 밀접한 관계가 있다.

태아를 포함한 유소년기에는 질병과 골절, 화상 등 각종 상해에 대비하는 보험이 필요하다. 생보에서는 태아보험 특약 및 어린이보험으로 대비할 수 있다.

어린이보험은 어린이에게 발병하기 쉬운 질병, 골절, 화상 등을 보장하는데, 생보업계에서 판매하는 어린이보험은 성인이 된 이후에도 암 등 성인 질환까지 보장이 가능하다. 보험사에 따라 100세 만기 상품까지 있다.

20~30대는 경제적으로 독립해 미래에 발생할 수 있는 질병 보장 및 노후 준비를 시작하기에 적합한 때라고 볼 수 있다. 보험의 특성상 초기에 가입하면 싼 보험료로 보장을 설계할 수 있다.

특히 발병률과 재발률이 높은 암에 대한 대비가 필요한데, 최근에는 생존율도 높아지면서 치료 및 사후관리 비용에 대한 준비도 병행해야 한다. 생보업계의 암보험은 암 발생 시 진단비를 중심으로 상품에 따라 입원비, 수술비, 방사선 치료비 등 암 치료 자금을 집중적으로 보장한다.

사회생활을 시작하고 빼놓을 수 없는 상품은 노후 보장이 가능한 연금저축보험이다. 연금저축보험은 5년 이상 납입하고 만 55세 이후부터 연금을 받을 수 있는 상품으로 공시이율에 따라 수익률이 결정된다. 40~50대는 사망 확률이 급격히 증가함에 따라 소득 상실 위험에 대비해야 한다. 통계청 자료에 따르면 30대 남성보다 40대 남성은 약 3배, 50대 남성은 약 6배 사망 확률이 높다고 한다. 남겨진 가족의 생활비를 어떻게 보전할 수 있을지가 중요해진다.

종신보험은 피보험자가 사망할 때까지를 보험 기간으로 해 피보험자가 사망한 뒤 유족들에게 보험금을 지급하는 상품이다. 또 종신보험은 대부분 사망 보장 외에도 가족 생활자금 지원, 암·뇌출혈·장기 간병상태(LTC) 등 질병 의료비에 대한 담보 기능이 특약으로 추가된다.

치매에 대한 준비도 필요하다. 65세 이상 노인의 치매 유병률은 최근 10% 이상으로 나타나고 있어 철저한 대비가 필요하다. 생애 의료비의 50%가량은 60대 이상에서 발생한다. 60대 이상의 연령에서 의료비에 대한 대비를 충분히 하지 못한 경우 개인은 물론 가족의 경제적 안정까지 위협할 수 있다.

최근에는 고연령·유병자도 간편 심사를 통해 가입이 가능하며, 평균수명 연장에 따라 최대 100세까지 위험 보장이 가능하다. 고혈압, 당뇨, 암, 급성심근경색, 뇌출혈, 중증 치매 등 주요 성인 질환을 집중적으로 보장하는 특징이 있다.