아내는 대표, 아들은 이사…'패밀리 오피스'로 절세효과 높인다
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재테크 판이 바뀐다자산가 A씨는 기업을 매각해 벌어들인 돈 수천억원을 관리하기 위해 최근 한 증권사의 패밀리오피스 팀을 찾았다. 그가 “부를 불리기보다는 안정적으로 자녀에게 남겨주고 싶다”고 하자 MFO팀은 채권 등 안전자산 70%, 고위험·고수익 자산 20%, 현금 10%로 포트폴리오를 구성해 수익률이 연 6~7%가량 나올 수 있도록 설계했다.
(5) 신흥부자들의 자산관리 비결
상속·증여 등 절세방법 컨설팅
수백억 벤처 신화 쓴 자산가들
가족들과 지분 나눠 법인 설립
세율 낮은 법인세로 복리 효과
오너 2세 자산 승계까지 관리
상속 컨설팅 이후 맞춤형 플랜
아들·손주 등 주주로 함께 운용
이 팀은 자녀의 연령대에 맞춰 진로 계획도 짰다. 해외 유학 계획부터 증여를 위한 절세 방안까지 마련한 것이다. A씨는 이 팀에 업무를 맡겼고, 증권사는 이 한 건으로 수억원의 수수료 수입을 얻었다.
○자산 1000억원 넘는 ‘가족’ 관리
국내 증권사들이 패밀리오피스 서비스를 본격적으로 시작한 건 2020년이다. 한 증권사 관계자는 “코로나19 사태 뒤 주가가 급등할 때 벤처기업을 창업해 키운 뒤 매각하는 사례가 많아진 게 국내에서 이 서비스가 확산한 배경”이라고 했다.패밀리오피스로 여러 고액 자산가가 모였을 때 생기는 이점 중 하나는 주요 연기금에 준하는 수준의 자금력이 생긴다는 것이다. 가족 단위의 자금이기 때문에 각 개인이 모이는 일반 자산관리(WM)보다 더 큰 돈을 동원할 수 있다. 실제로 국내 주요 증권사의 패밀리오피스 팀이 움직일 수 있는 돈은 조 단위에 이르는 것으로 알려졌다. 자금력이 커지면 투자은행(IB) 거래 유치 협상 시 옵션, 금리 등을 더 유리한 조건으로 할 수 있다.
자산가 B씨는 최근 증권사 패밀리오피스 팀의 주선으로 상장 기업 메자닌에 수백억원을 투자했다. 이 증권사는 기업 자산을 담보로 잡고 풋옵션까지 넣어 손실 가능성을 없앤 이 상품을 수천억원어치 유치했고, 그중 일부를 B씨에게 판매했다. 이 증권사 직원은 “과거 이런 상품은 기관의 전유물이었지만 패밀리오피스를 통해 개인 자산가들도 투자할 길이 열렸다”고 했다.
○국내 최고의 절세 전문가 포진
패밀리오피스는 ‘자산 증식’ 못지않게 ‘부의 이전’에 중점을 둔다. 돈을 버는 것보다 이를 지키고 세금을 아끼는 게 중요하다는 얘기다. 국내 최고의 절세 전문가들이 패밀리오피스 팀에 포진한 이유다.자산가 C씨는 최근 한 증권사 패밀리오피스 팀의 컨설팅에 따라 자신과 아들, 며느리, 손주 두 명 등 총 다섯 명을 20%씩 주주로 하는 법인을 세웠다. 이 법인에 C씨가 대여금 100억원을 넣고 이 돈을 아들과 패밀리오피스 팀이 함께 운용하도록 했다. C씨가 개인 명의로 운용한 뒤 이를 나중에 물려주면 시작부터 절반 정도를 세금으로 떼지만, 법인으로 운영하면 그보다 낮은 세율의 법인세를 적용하기 때문에 초기 자금이 늘어나 복리 효과를 키울 수 있다.이 증권사 직원은 “20년 동안 이 방식으로 연 7% 수익률을 내며 운용한 뒤 나중에 수익금을 배당하고 초기 자금을 상속하면 아들 등에게 가는 돈은 총 212억원”이라며 “당장 상속해 아들 등이 직접 같은 기간·수익률로 운용했을 때 생기는 돈보다 12억원 많다”고 했다.
양병훈 기자 hun@hankyung.com