연 수익률 10%…맞춤형 퇴직연금 투자법 [투자의 재발견]
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실적배당형 수익률 13%…원리금보장형의 3배
연금 내 ETF 보유액 1년 만에 2배 급증
전문가들은 퇴직연금이 노후를 책임질 중요한 자산과 동시에 장기 투자가 가능한 목돈인만큼, 투자 기간과 성향에 맞춘 적극적인 관리가 필요하다고 말합니다. 13일 에서는 유지영 KB증권 리테일연금추진팀 팀장과 강정협 KB증권 WM투자전략부 상품전략팀 차장과 함께 안정성과 수익성을 함께 고려한 효율적인 연금 투자전략에 대해 알아봤습니다.
또 연령대가 높은 가입자들에게는 ETF 상품 중 자본차익에 배당까지 기대할 수 있는 상품들이 큰 관심을 받고 있습니다. 유지영 팀장은 "매달 현금흐름을 만들기 위해서는 월배당 ETF를 활용할 수 있다"며 "퇴직연금 내 위험자산 투자한도는 70%로 제한되는 만큼 30%는 안전자산인 채권으로 채우고 나머지는 월배당 ETF를 편입하는 경우가 늘고 있다"고 설명했습니다.● TDF, 생애주기 따라 투자 비중 자동 조절
유 팀장은 이어 "퇴직연금 투자 포트폴리오를 짤 때 기본은 자신의 투자 성향을 파악하는 것"이라고 강조했습니다. 위험중립형은 실적배당형과 원리금보장형을 4대 6의 비율로, 공격투자형은 7대 3이나 그 이상으로 가져가면서 글로벌자산배분펀드나 최신 트렌드의 ETF를 담는 전략도 유효하다는 것입니다.
강정협 차장은 무엇보다 "적극적인 투자 성향을 지닌 가입자 중에서도 연령대와 투자 조건에 따라 원금 손실에 대한 회복력이 다를 수 있다"며 안정적인 수익을 추구할 수 있는 상품으로 배당형이나 인프라펀드 등을 주목했습니다. 또 최근에는 주식을 기초자산으로 하면서도 매달 배당수익을 지급하는 커버드콜전략으로 안전자산으로 분류되는 ETF들도 나오고 있습니다.강 차장은 "시시각각 투자 포트폴리오를 조정하기 쉽지 않은 투자자들을 위한 상품으로는 TDF가 있다"며 "투자자의 은퇴 시점을 목표로 투자 자산과 안정적인 자산 비중을 알아서 조절해주는 상품을 활용하는 것도 좋은 방법"이라고 조언했습니다.
조연기자 ycho@wowtv.co.kr